第一条 为增强个人按期存单质押贷款治理，凭据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关执法、行政规则，制定本步伐。
第二条 个人按期存单质押贷款（以下统称存单质押贷款）是指借款人以未到期的个人按期存单作质押，从商业银行（以下简称贷款人）取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人送还本息的贷款业务。
第三条 本步伐所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。
外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有牢固居所和职业。
第四条 作为质押品的按期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币按期储备存款存单等具有按期存款性质的权利凭证。
所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
第五条 借款人以自己名下按期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权治理储备业务的营业网点直接受理并发放。
各商业银行总行可凭据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。
第六条 以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、正当性和有效性，避免爆发权利瑕疵的情形。关于借款人以果真向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。
第七条 存单质押担保的规模包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的用度。
存单质押贷款金额原则上不凌驾存单本金的90％（外币存款按当日宣布的外汇（钞）买入价折成人民币盘算）。各行也可以凭据存单质押担保的规模合理确定贷款金额，但存单金额应能笼罩贷款本息。
第八条 存单质押贷款期限不得凌驾质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。
第九条 存单质押贷款利率按国家利率治理划定执行，计、结息方法由借贷双方协商确定。
第十条 在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人治理展期应当凭据借款人资信状况和生产经营实际需要，按审慎治理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得凌驾质押存单的到期日。
第十一条 质押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息按期存款存单用于质押时，停止取息。
第十二条 凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码 ；以凭有效身份证明支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，不然银行有权拒绝发放贷款。
以存单作质押申请贷款时，出质人应委托贷款行申请治理存单确认和挂号止付手续。
第十三条 治理存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押条约，或者贷款人、借款人和出质人在借款条约中订立切合本步伐划定的质押条款。
第十四条 质押条约应当载明下列内容：
（一）出质人、借款人和质权人姓名（名称）、住址或营业场合 ；
（二）被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款条约号 ；
（三）按期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率 ；
（四）质押担保的规模 ；
（五）按期存单确认情况 ；
（六）按期存单的保管责任 ；
（七）质权的实现方法 ；
（八）违约责任 ；
（九）争议的解决方法 ；
（十）当事人认为需要约定的其他事项。
第十五条 质押存续期间，除执法另有划定外，任何人不得擅自动用质押存单。
第十六条 出质人和贷款人可以在质押条约中约定，当借款人没有依法履行条约的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。存单到期日后于借款到期日的，贷款人可继续保管质押存单，在存单到期日兑现以实现质权。
第十七条 存单开户行（以下简称存款行）应凭据出质人的申请及质押条约治理存单确认和挂号止付手续，并妥善保管有关文件和资料。
第十八条 贷款人应妥善治理质押存单及出质人提供的预留印签或密码。因保管不善造成丧失、损坏，由贷款人担卖力任。
用于质押的按期存单在质押期间丧失、毁损的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人配合向存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。
质押存单的挂失申请应接纳书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在五个事情日内补办书面挂失手续。
申请挂失时，除出质人应按划定提交的申请资料外，贷款人应提交营业执照复印件、质押条约副本。
挂失生效，原按期存单所载的金额及利息应继续作为出质资产。
质押期间，未经贷款人同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。
第十九条 质押存续期间如出质人死亡，其正当继续人依法治理存款过户和继续手续，并继续履行原出质人签订的质押条约。
第二十条 贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前送还质押贷款的，贷款人应当实时将质押的按期存单退还出质人，并实时到存单开户行治理挂号注销手续。
第二十一条 借款人按贷款条约约定还清贷款本息后，出质人凭存单保管收据取回质押存单。若出质人将存单保管收据丧失，由出质人、借款人配合出具书面证明，并凭正当身份证明到贷款行取回质押存单。
第二十二条 有下列情形之一的，贷款人可依第十六条的约定方法或其他法定方法处分质押的按期存单：
（一）质押贷款条约期满，借款人未按期送还贷款本金和利息的 ；
（二）借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的 ；
（三）借款人或出质人被宣告破产的 ；
（四）借款人或出质人死亡而无继续人履行条约的。
第二十三条 质押条约、贷款条约爆发纠纷时，各方当事人均可按协议向仲裁机构申请调解或仲裁，或者向人民法院起诉。
第二十四条 存款行出具虚假的个人按期储备存单或个人按期储备存单确认书的，依照《金融违法行为处分步伐》第十三条的划定予以处分。
第二十五条 存款行不按本步伐划定对证物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人按期储备存单质押的，由中国银行业监督治理委员会给予警告，并处三万元以下的�？�，并责令对其主要卖力人和直接责任人员依法给予行政处分。
第二十六条 借款人已履行条约，贷款人不按划定实时向出质人退回个人按期储备存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由中国银行业监督治理委员会给予警告，并处三万元以下�？�。组成犯法的，由司法机关依法追究刑事责任。
第二十七条 各商业银行总行可凭据本步伐制定实施细则，并报中国银业监督治理委员会或其派出机构备案。
第二十八条 都会信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金相助社治理个人存单质押贷款业务适用本步伐。
第二十九条 本步伐由中国银行业监督治理委员会卖力解释和修改。
第三十条 本步伐自宣布之日起施行，本步伐施行之前有关划定与本步伐相抵触的，以本步伐为准。
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