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单位按期存单质押贷款治理划定

2015-05-29 15:56:25 来源: 点击:

第一章   总则              

 第一条 为增强单位按期存单质押贷款治理,凭据《中华人民共和国银行业监督管法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关执法、行政规则,制定本划定。 

 第二条 在中华人民共和国境内从事单位按期存单质押贷款运动适用本划定。 

 本划定所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。 

 第三条 本划定所称单位按期存单是指借款人为治理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构(以下简称存款行)申请开具的人民币按期存款权利凭证。 

 单位按期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。 

    单位在金融机构治理按期存款时,金融机构为其开具的《单位按期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。 

 金融机构应制定相应的治理制度,增强对开具《单位按期存款开户证实书》和开立、使用单位按期存单的治理。

 第四条 单位按期存单质押贷款运动应当遵守国家执法、行政规则,遵循平等、自愿、老实信用的原则。 

第二章  单位按期存单的开立与确认

    第五条 借款人治理单位按期存单质押贷款,除按其他有关划定提交文件、资料外,还应向贷款人提交下列文件、资料: 

(一)开户证实书,包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书 ; 

(二)存款人委托贷款人向存款行申请开具单位按期存单的委托书 ; 

(三)存款人在存款行的预留印鉴或密码。 

开户证实书为第三人向借款人提供的,应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。 

第六条 贷款人经审查同意借款人的贷款申请的,应将开户证实书和开具单位按期存单的委托书一并提交给存款行,向存款行申请开具单位按期存单和确认书。 

贷款人经审查差别意借款人的贷款申请的,应将开户证实书和委托书实时退还给借款人。 

第七条 存款行收到贷款人提交的有关质料后,应认真审查开户证实书是否真实,存款人与本行是否保存真实的存款关系,以及开具单位按期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。须要时,存款行可以向存款人核实有关情况。 

第八条 存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的,应保存开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书,并在收到贷款人的有关质料后3个事情日内开具单位按期存单。 

存款行不得开具没有存款关系的虚假单位按期存单或与真实存款情况纷歧致的单位按期存单。 

第九条 存款行在开具单位按期存单的同时,应对单位按期存单进行确认,确认后认为存单内容真实的,应出具单位按期存单确认书。确认书应由存款行的卖力人签字并加盖单位公章,与单位按期存简单并递交给贷款人。 

第十条 存款行对单位按期存单进行确认的内容包括: 

(一)单位按期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确 ; 

(二)借款人提供的预留印鉴或密码是否一致 ; 

(三)需要确认的其他事项。 

第十一条 存款行经过审查,发明开户证实书所载事项与账户纪录不符的,不得开具单位按期存单,并实时见告贷款人,认为有犯法嫌疑的,应实时向司法机关报案。 

第十二条 经确认后的单位按期存单用于贷款质押时,其质押的贷款数额一般不凌驾确认数额的90%。各行也可以凭据存单质押担保的规模合理确定贷款金额,但存单金额应能笼罩贷款本息。 

第十三条 贷款人不得接受未经确认的单位按期存单作为贷款的担保。 

第十四条 贷款人对证押的单位按期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管,因保管不善造成其丧失、毁损或泄密的,由贷款人担卖力任。 

第三章 质押条约

    第十五条 治理单位按期存单质押贷款,贷款人和出质人应当订立书面质押条约。在借款条约中订立质押条款的,质押条款应切合本章的划定。 

 第十六条 质押条约应当载明下列内容: 

 (一)出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场合 ; 

 (二)被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款条约号 ; 

 (三)单位按期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率 ;

 (四)质押担保的规模 ; 

 (五)存款行是否对单位按期存单进行了确认 ; 

 (六)单位按期存单的保管责任 ; 

 (七)质权的实现方法 ; 

 (八)违约责任 ; 

 (九)争议的解决方法 ; 

 (十)当事人认为需要约定的其他事项。 

 第十七条 质押条约应当由出质人和贷款人签章。签章为其法定代表人、经法定代表人授权的署理人或主要卖力人的签字并加盖单位公章。 

 第十八条 质押期间,除执法另有划定外,任何人不得擅自动用质押款项。 

 第十九条 出质人和贷款人可以在质押条约中约定,当借款人没有依约履行条约的,贷款人可直接将存单兑现以实现质权。

 第二十条 存款行应对其开具并经过确认的单位按期存单进行挂号备查,并妥善保管有关文件和质料。质押的单位按期存单被退回时,也应实时挂号注销。

第四章 质权的实现

     第二十一条 单位按期存单质押担保的规模包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的用度。质押条约另有约定的,凭据约定执行。 

 第二十二条 贷款期满借款人履行债务的,或者借款人提前送还所担保的贷款的,贷款人应当实时将质押的单位按期存单退还存款行。存款行收到退回的单位按期存单后,应将开户证实书退还贷款人并由贷款人退还借款人。 

 第二十三条 有下列情形之一的,贷款人可依法定方法处分单位按期存单: 

 (一)质押贷款条约期满,借款人未按期送还贷款本金和利息的 ; 

 (二)借款人或出质人违约,贷款人需依法提前收回贷款的 ; 

 (三)借款人或出质人被宣告破产或解散的。 

 第二十四条 有第二十三条所列情形之一的,贷款人和出质人可以协议以单位按期存单兑现或以执法划定的其他方法处分单位按期存单。以单位按期存单兑现时,贷款人应向存款行提交单位按期存单和其与出质人的协议。 

 单位按期存单处分所得缺乏偿付第二十一条划定的款项的,贷款人应当向借款人另行追偿 ;送还第二十一条划定的款项后有剩余的,其凌驾部分应当退还出质人。 

 第二十五条 质押存单期限先于贷款期限届满的,贷款人可以提前兑现存单,并与出质人协议将兑现的款项提前清偿借款或向与出质人约定的第三人提存,质押条约另有约定的,从其约定。提存的具体步伐由各当事人自行协商确定。 

 贷款期限先于质押的单位按期存单期限届满,借款人未履行其债务的,贷款人可以继续保管按期存单,在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。 

 第二十六条 经与出质人协商一致,贷款人提前兑现或提前支取的,应向存款行提供单位按期存单、质押条约、需要提前兑现或提前支取的有关协议。 

 第二十七条 用于质押的单位按期存单项下的款项在质押期间被司法机关或执法划定的其他机关接纳冻结、扣划等强制步伐的,贷款人应当在处分此按期存款时优先受偿。 

 第二十八条 用于质押的单位按期存单在质押期间丧失,贷款人应立即通知借款人和出质人,并申请挂失 ;单位按期存单毁损的,贷款人应持有关证明申请补办。 

 质押期间,存款行不得受理存款人提出的挂失申请。 

 第二十九条 贷款人申请挂失时,应向存款行提交挂失申请书,并提供贷款人的营业执照复印件、质押条约副本。 

 挂失申请应接纳书面形式。在特殊情况下,可以用口头或函电形式,但必须在五个事情日内补办书面挂失手续。 

 挂失生效,原单位按期存单所载的金额及利息应继续作为出质资产。 

 第三十条 出质人合并、分立或债权债务爆发变换时,贷款人仍然拥有单位按期存单所代表的质权。

                            第五章  罚则

     第三十一条 存款行出具虚假的单位按期存单或单位按期存单确认书的,依照《金融违法行为处分步伐》第十三条的划定对存款行及相关责任人予以处分。 

 第三十二条 存款行不按本划定对证物进行确认或贷款行接受未经确认的单位按期存单质押的,由中国银行业监督治理委员会给予警告,并处以三万元以下的?,并责令对其主要卖力人和直接责任人员依法给予行政处分。

 第三十三条 贷款人不按划定实时向存款行退回单位按期存单的,由中国银行业监督治理委员会给予警告,并处以三万元以下?。给存款人造成损失的,依法担负相应的民事责任。组成犯法的,由司法机关依法追究刑事责任。 

第六章  附则

     第三十四条 个人按期储备存款存单质押贷款不适用本划定。 

 第三十五条 中华人民共和国境内的国际结算和融资运动中需用单位按期存单作质押担保的,参照本划定执行。 

 第三十六条 本划定由中国银行业监督治理委员会卖力解释和修改。 

 第三十七条 本划定自宣布之日起施行。本划定宣救济行前的有关划定与本划定有抵触的,以本划定为准。

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